Банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц - легальная процедура, которая позволяет избавиться от долгов, штрафов и пени. Законодательно институт был введен 1 июля 2015 года. С 1 сентября 2020 года была добавлена возможность личного банкротства без суда по упрощенной схеме. Процесс регулируется главой X “Закона о несостоятельности” от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Закон призван защищать права как должников, так и кредиторов.

По всем вопросам личного банкротства обращайтесь к нам в ООО “Регистар”.
Наши телефоны:

+7 (495) 234-88-78
+7 (495) 799-18-69

Среди наших услуг: ликвидация ООО и изготовление печатей в Москве

Если нет никакой возможности ликвидировать долги и никаких доходов не предвидится даже в далекой перспективе, то банкротство частных лиц - законный способ погасить долговые обязательства и избавиться тем самым от очень серьезных неприятностей. Оно позволяет закрыть не все виды задолженностей, но очень многие и чтобы грамотно все сделать, желательно воспользоваться услугами не только финансового управляющего, но и привлечь к процессу юриста.

По данным “Федресурса”, количество банкротств среди физлиц в первом квартале 2021 увеличилось на 81.5% по сравнению с первым кварталом 2020 года. За первые три месяца 2021 года банкротами были признаны 40 569 россиян (в том числе ИП), в то время как в 2020 году их было 22 356 человек. В 95.3% случаев процедура инициировалась самими должниками.

Лидерами по количеству недееспособных граждан являются Москва и Московская область.

Упрощенная процедура банкротства физического лица по закону занимает полгода и в марте 2021 года истекли шесть месяцев у тех заявителей, которые обращались в суд в сентябре, в момент начала действия нового законодательства. На 29 марта банкротами по облегченной схеме признаны 283 человека или 14.5% от всех обратившихся. Таким образом, чтобы гарантированно уладить свои финансовые проблемы, лучше воспользоваться стандартной, а не упрощённой процедурой.

Каким способом физическому лицу можно стать банкротом: основания

Все способы и основания прописаны в десятой главе закона о банкротстве. Существует два метода:

через арбитражный суд;
внесудебно через МФЦ.

Каждый способ применяется при соблюдении определенных условий. Рассмотрим по очереди:

Банкротство через арбитражный суд. Применяется с 1 июля 2015 года. Суд принимает заявление, если налицо признаки - долг более 500 тысяч рублей и невозможность физ. лицом погасить его в течение трех месяцев. Долг может быть и меньшим, если, например, изменились жизненные обстоятельства и стало очевидно, что задолженность не может быть погашена. Совсем маленьким суммами суд вряд ли будет заниматься, поэтому можно рассматривать подачу заявления при суммах от 250 тысяч.

Право подать заявление имеет как само физическое лицо, так и кредитор, а также налоговая инспекция. Если появились признаки неплатежеспособности, то должник обязан в течение 30 дней подать заявление о несостоятельности. В противном случае ему будет выписан штраф от 1000 до 3000 рублей.
Банкротство через МФЦ. Относительно новое положение в законодательстве, действует с осени 2020 года, но уже накоплена достаточно обширная практика по его применению. Его можно задействовать, когда задолженность составляет от 50 до 500 тысяч.

При этом должны быть соблюдены несколько условий:
- Уже был суд и кредиторы получили на руки исполнительный лист. Судебные исполнители не обнаружили у должника ни средств, ни имущества.
- У должника отсутствуют какие-либо открытые судебные производства.
Иными словами, внесудебное банкротство для тех, с кого совсем нечего взять. Если обнаружится имущество - дело переходит в суд.

Банкротство ИП

Индивидуальные предприниматели являются физическими лицами, поэтому к ним в той же мере относятся все положения, применяемые к гражданам. При этом есть некоторые особенности, которые выражаются в последствиях признания банкротом:

аннулируется государственная регистрация гражданина как индивидуального предпринимателя;
в течение пяти лет нельзя вновь зарегистрироваться как ИП.

От каких долгов при банкротстве физического лица можно избавиться и какие остаются

В результате признания гражданина недееспособным списываются следующие долги:

банковские кредиты, в том числе ипотека;
займы у юридических и физических лиц, индивидуальных предпринимателей, в микрокредитных организациях;
задолженности по налогам и сборам;
долги по различным договорам (поставки, подряда и т.п.)

Нельзя списать следующие задолженности:

возмещение вреда жизни, здоровью, морального ущерба;
обязательства по алиментам;
при привлечении к субсидиарной ответственности;
по выплате заработной платы, авторских вознаграждений и выходных пособий;
по возмещению убытка имуществу;
по возмещению вреда юридическим лицам, участником которых был гражданин;
штрафы за административные или уголовные правонарушения.

При банкротстве через МФЦ также нельзя избавиться от долгов:

появившихся в процессе признания недееспособности;
которые не были указаны в списке кредиторов при подаче заявления.

Порядок банкротства через суд

Сначала физическое лицо подаёт заявление в арбитражный суд. Сделать это можно самостоятельно по месту регистрации или через сайт госуслуг.

В заявлении нужно указать:

сумму требований и период просрочки по платежам;
сведения о доходах;
сведения об имуществе и активах в финансовых организациях;
название саморегулируемой организации, которая предложит финансового управляющего для проведения процедуры;
причины ухудшения материального положения.

Помимо этого нужно подготовить пакет документов:

перечень кредиторов (форма утверждена приказом Минэкономразвития);
документы (договора, расписки и пр.), подтверждающие сумму долга;
квитанцию об оплате государственной пошлины (300 рублей);
квитанцию о внесении на депозит арбитражного суда 25 000 рублей для оплаты услуг финансового управляющего.

Если заявление и документы соответствуют установленным требованиям, назначается судебное заседание, на котором будет рассматриваться обоснованность заявления. Физическому лицу придётся доказать, что имеющегося имущества, денежных средств, а также предстоящих доходов не хватит для удовлетворения всех требований в нужные сроки. Если это сделать не удастся, заявка на банкротство отклоняется.

Суд проверяет, не является ли банкротство преднамеренным или фиктивным. Если будет сочтено, что является, то заявку отклонят, а заявителю будет грозить административное или даже уголовное наказание.

По закону время от принятия заявления до признания его обоснованным, должно составлять не более трёх месяцев. Далее вводится процедура реструктуризации. Она может длиться более трех лет, с учётом времени на подготовку. Если реструктуризация не утверждена, физическое лицо объявляется недееспособным и назначается реализация имущества. Продолжительность этого этапа шесть месяцев. Таким образом вся процедура банкротства теоретически может длиться более четырёх лет при условии реструктуризации и до полутора лет без неё.

Кредиторами или финуправляющим (если он представляет кредиторов) могут быть оспорены некоторые сделки с имуществом физического лица за последние 3 года. Обычно под подозрение попадают:

продажа имущества по заниженным ценам;
продажа имущества родственникам;
дарение.

Если есть перспектива оспаривания сделок, физическому лицу желательно иметь в своей команде юриста, который грамотно подготовит документы и убедит суд в обоснованности всех операций.

Если заявление признается обоснованным, перестают начисляться штрафы и пени. Кредиторы и коллекторы больше не имеют права беспокоить должника и что-либо требовать. Ответственность за все действия по долгу переходит к финансовому управляющему.

По результатам рассмотрения дела, суд утверждает кандидатуру финуправляющего и вводит одну из трёх возможных процедур:

Мировое соглашение. Оно означает, что всем сторонам удалось каким-либо образом договориться и прийти к компромиссу. Это может быть списание части долга, отсрочка платежей или что-то ещё. В этом случае процесс банкротства прекращается.
Реструктуризация долгов физического лица. Длится максимум три года. Эта процедура вводится, если должник (ст. 213.13 № 127-ФЗ):
- Имеет постоянный доход, достаточный для постепенной выплаты задолженностей.
- Не признавался банкротом в течение 5 лет.
- Ее проходил через процедуры реструктуризации долгов в течение 8 лет.
- Не имеет неснятой или непогашенной судимости за экономические преступления и не находится под административным наказанием за некоторые экономические преступления.
На время этого этапа должнику выделяются средства в размере не более 50 тысяч рублей в месяц (которые могут быть увеличены судом по заявлению), остальными своими активами он пользоваться не может. Если план реструктуризации удастся выполнить, то всё этим и заканчивается. В противном случае гражданин объявляется банкротом и начинается третья процедура.
Реализация имущества. Длится шесть месяцев. Начинается после того, как физическое лицо признано недееспособным, то есть не сработали ни первый, ни второй пункт. Финансовый управляющий распродает на торгах имущество, которое входит в конкурсную массу, и за счёт вырученных средств удовлетворяет требования кредиторов. Должнику остаётся единственное жильё, которое не находится в ипотеке, и некоторое другое имущество. Долги, на оплату которых средств не хватило, списываются.

Последствия банкротства через арбитраж

Помимо положительных моментов, а именно ликвидация долгов, процедура имеет для физического лица и негативные моменты.

Пять лет обанкротившийся человек не может брать кредиты и займы, без указания того факта, что он был объявлен недееспособным.
В течение 5 лет гражданин не может повторно подавать заявление о банкротстве. При этом кредиторы и уполномоченные организации могут банкротить физическое лицо и до истечения пятилетнего срока.
После завершения процедуры внесудебного банкротства ещё раз подать заявление на признание недееспособности по упрощённой схеме физическое лицо может только через 10 лет.
В течение трёх лет после завершения процесса гражданин не может принимать участие в управлении юридическим лицом, 10 лет не может управлять кредитной организацией, 5 лет не может управлять страховой компанией, негосударственным пенсионным фондом, инвестиционным фондом и микрофинансовой организацией.

Затраты и стоимость банкротства через суд

В процессе признания физического лица недееспособным существует ряд обязательных платежей, которые придётся выполнить в любом случае:

Государственная пошлина 300 руб. при подаче заявления в суд.
Оплата услуг финансового управляющего 25 000 руб. за одну процедуру. Таких процедур может быть максимум три - реструктуризация, продажа имущества, мировое соглашение.
Публикации в “Коммерсанте” сведений об этапах банкротства. Таких публикаций несколько, стоимость каждого 10-11 тыс. рублей.
Публикации информации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Их тоже несколько (до 7-8), каждая стоит 400 руб.

Если процедуру банкротства инициировали кредиторы, а не физическое лицо, то в договоре обычно указывается до 7% от суммы возвращенных долгов как вознаграждение финансовому управляющему. Кроме того, к делу чаще всего привлекаются один или несколько юристов, без которых сложно сделать всё правильно и без ошибок.

Порядок проведения упрощенного внесудебного банкротства

1 сентября 2020 года у физических лиц появилась возможность инициировать процесс банкротства не через суд, а обратившись в МФЦ. Главное отличие от основного способа - бесплатность. Это логично, потому что стандартная процедура банкротства очень дорого стоит, а откуда у настоящего банкрота деньги?

Условия для инициирования упрощенной процедуры банкротства

Полный размер всех обязательств, включая пени и штрафные санкции, находится в пределах от 50 до 500 тысяч рублей. Если долгов больше полумиллиона, то нужно писать заявление в арбитражный суд.

Что делать, если долгов больше пятисот тысяч, а денег на банкротство через суд нет?
Нужно позвонить в ООО “Регистар” и мы предложим вам решение!
Наши телефоны:

+7 (495) 234-88-78
+7 (495) 799-18-69

Против физического лица уже было возбуждено судебное производство, но исполнительный документ был возвращен взыскателю. Иными словами, судебные приставы не нашли имущества, на которое может быть наложено взыскание и производство было закрыто.
После возвращения документа не было возбуждено какое либо новое судебное производство, которое бы не было закончено на момент подачи заявления.

Подача заявления на внесудебную процедуру

Заявление подается в МФЦ по месту регистрации или месту проживания физического лица.
К заявлению прилагается список всех известных кредиторов.

Важно! Если какой-либо кредитор будет пропущен, его долг аннулирован не будет!

МФЦ в течение одного рабочего дня проверяет обоснованность заявления. Используя базу данных Федеральной службы судебных приставов, они смотрят, соблюдены ли условия внесудебного банкротства.
Если все нормально, МФЦ в течение трех дней вносит запись о начале процедуры в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. В противном случае в течение трех рабочих дней на руки заявителю выдаётся обоснованный отказ. Повторно обратиться в МФЦ гражданин имеет право только через месяц.
С момента внесения сведений в ЕФРСБ вводится мораторий на все требования кредиторов (за исключением тех, что не указаны в заявлении) и выполнение обязательных платежей. Перестают начисляться штрафы, пени и неустойки. Не исполняются исполнительные документы. В течение действия процедуры банкротства физическое лицо не может брать новые займы, кредиты, выдавать поручительства.
Если у заявителя появится новое имущество, процедура банкротства останавливается. Также процесс будет остановлен, если в суд обратится кредитор, не указанный в списке кредиторов.
Через шесть месяцев процедура внесудебного банкротства считается завершенной. Все задолженности, указанные в заявлении, признаются безнадёжными.

Статьи по теме: